Главная Оценка: Ваш ключ к успешному рефинансированию





--- Убер'с доходов, умножить падением воздушного шара


--- Джпморган Чейс хотите Блокчейн Эфириума (НДД)

Когда вы рефинансировать ваш ипотечный кредит, все зависит от оценки. Если ценность вашего дома является так низко, что вы под водой, Вы не можете рефинансировать. Если ваше значение оценки ставит собственного капитала менее 20%, вы застряли платить частного ипотечного страхования (PMI) или приведение денежных средств к столу, чтобы делать денежные средства на рефинансирование. Более того, вы можете не получить самую низкую процентную ставку, поскольку кредиторы считают заемщиков с меньшим эквити рискованными. Если вы думаете о рефинансировании, необходимо понимать существенную роль оценки в процессе.
Какова главная Оценка?
Оценка является лицензированным или сертифицированным профессиональным мнением от стоимости жилья при условии незаинтересованной третьей стороной. Оценщик получает деньги за оказание услуги по оценке вашего дома, но не в игре, когда дело доходит до того, что ты в состоянии рефинансировать в результате ценность он или она прибывает в. В рефинансирование сделки, оценка защищает банк, гарантируя, что она не кредитовать заемщика больше денег, чем имущество стоит. Если в дальнейшем имущество выставляется на продажу по какой-либо причине, кредитор хочет иметь возможность перепродать недвижимость и получить свои деньги обратно.
Оценщик посещает ваш дом от 30 до 45 минут, чтобы измерить его размеры, изучить ее услуг и оценить его общее состояние как внутри, так и снаружи, фото экстерьера, гаража, и любой интерьер комнаты. Затем он или она рассматривает отчеты свойствам близок к твоему – в идеале недвижимость в вашем районе, которые были проданы недавно. Основываясь на домашний визит и эти записи, оценщик прибывает на профессиональный взгляд, сколько ваше имущество будут продавать на если вы разместите его на рынке. Банк использует это значение, наряду с ваших доходов, активов и кредитной истории – чтобы определить, сколько будет кредитовать вас.
Как главная оценка работы на современном рынке
Три вида сделок рефинансирования не требуют оценки. Ни упорядочить Федеральным управлением жилищного строительства рефинансирование, ни Администрация по делам ветеранов процентной ставки снижение рефинансирования кредита требует одна. В некоторых случаях Главная Доступное программы рефинансирования не один мандат, а также. Все остальные виды сделок рефинансирования требует оценки.
Федеральные правила диктовать, как кредиторы и оценщики должны вести себя на протяжении всего процесса оценки . После жилищного кризиса, правительство хочет повысить независимость оценщика для предотвращения возможности кредитования на основе завышенной стоимостью жилья. Додда-Франка и истина в кредитовании действует в настоящее время требуют оценки, чтобы быть “абсолютно независимой и свободной от неправомерного влияния и принуждения. ”
Поскольку Федеральным оценщиком требований независимости определения узких рамках допустимых взаимодействий между оценщиком и кредитных, кредиторы боятся, что у них нет никаких контактов с оценщиками могут быть истолкованы как нарушение закона, пытаясь повлиять на мнение оценщика до завершения оценки . Кредиторы ошибаться в сторону осторожности, чтобы избежать возможности строгой дисциплинарной действия. Кредитные специалисты и брокеры не могут выбрать оценщика, и не может ли заемщик. Заемщики также не могу представить, что оценка проводилась для разных кредитор, хотя они “могут сказать в банке, что другой оценки не существует, и банк может потребовать отчет об оценке непосредственно из другие учреждения. ”
Кредитор будет часто заказываю оценка через третье лицо называется управление оценочной компанией (КУА). "С помощью АМКУ не является обязательным требованием, но это общий подход к независимости оценщика", - говорит Джо Парсонс, старший кредитный офицер в ПФС финансирование Дублин, Калифорния. региональный банкир, и ипотечный брокер.
Многие кредиторы, особенно маленькие, локальные – имеют прямые отношения с передачи небольшой группой оценщиков и не использовать КУА. Или кредитор может иметь собственный независимый отдел оценки . Оценщик должен обладать знаниями о регионе (так называемый компетенции рынка). Оценщики обязаны соблюдать единые стандарты профессиональной оценочной деятельности, выданный Фондом аттестации, профессиональной организации, хотя эти стандарты не являются законом.
Сборы Аттестации
Оценка пошлин в зависимости от страны, но оценщики должны взимать обычное и разумной платы за площадь. Ожидайте платить $300 до $500 за оценку стандартного для одной семьи.
“Более сложные свойства стоят дороже, потому что проверка занимает больше времени”, - говорит Эрин Бентон, вице-президент оценочных услуг приличия, компании по управлению аттестации в Элликотт-Сити, Мэриленд.
Вы должны оплатить взнос на момент оценки, а не при закрытии; независимо от того, ваш кредит закрывается, оценщик все-таки сделали работу. В то время как плата может показаться целесообразным, если она позволяет получить рефинансирование условия вы хотите, это может показаться пустой тратой денег, если низкая оценка означает, что Вы не можете рефинансировать.
Поскольку кредиторы не могут обсуждать стоимость дома, или ожидаемой “целевое значение” с оценщиком на момент уступки, домовладельцы могут не получить оценщика приблизительные оценки того, является ли их дома, вероятно, чтобы оценить достаточно высоко для них, чтобы рефинансировать прежде чем они платят за услуги, как они могли до новых правил. В лучшем случае, вы можете искать последние сопоставимых продаж на веб-сайты, такие как zillow и Красноперки, но их отчеты могут быть неполными.
Другой вариант-попросить агента по недвижимости, чтобы сделать сравнительный анализ рынка и предоставлять вам распечатки из последних сопоставимых продаж от мультилистинговая система, говорит Брюс Ailion, агент с ре/Макс Атланте. Попросишь, так они будут делать вам одолжение – в отличие от дома продажу, агент не будет зарабатывать комиссии от рефинансирования.
Улучшение Ваши шансы на высокую оценку
Стоимость оценщика дает вашего дома во многом зависит от последней цены продажи сопоставимых свойств, но вы ошибаетесь, если вы думаете, что вы ничего не можете сделать, чтобы помочь ваш дом войдет в его потенциальную ценность оценки .
Получая ваш дом оценен аналогично собирается на первое свидание, Ailion говорит. Пока вы не представляете, как ваш партнер будет любить или оценивать вас, холеный существенно повышает ваши шансы считаться привлекательным. “Так это с оценки”, - говорит он .
“Ваша недвижимость должна быть опрятной и чистой, ясной и легко проверить. Домашние животные должны содержаться и пахнет масках. Вы не хотите, чтобы оценщик должен быть бросился, чтобы выйти,” Ailion говорит.
Вот как оценщики описывают, как они работают:
“В целом, это не должно волновать, если ваш газон не косят или в вашем доме царит хаос”, - говорит сертифицированных оценщиков жилой Ральф Дж. Ваккари, президент Ваккари и amp; Associates в
Марблхед, Масса. “Важно понимать, однако, что грязная или неопрятная дома может увеличить свой внешний вид износа за рамки обычного, и это условие может, в самом деле, влияют на стоимость. ”
Оценщик заботится о следующем, говорит Ваккари:
внешнее и внутреннее состояние
общее количество номеров
функциональность, включая дизайн интерьера и планировка помещения, и функционального устаревания
улучшения для кухни и ванны, окна, крыши и дома систем (отопление, электрика и сантехника) в течение предыдущих 15 лет, которые делают дом более актуальной, функциональным и приемлемым по сегодняшним меркам
состояние и возраст систем дома
наружных удобств, таких как гаражи, террасы и веранды
расположение
неприятные особенности, такие как внешний вид, который не соответствует остальной части соседства
Это хорошая идея, чтобы отметить объекты, которые могут быть не сразу видно, что потенциально может добавить к мнению оценщика, значение, говорит Парсонс .
Прежде чем Оценщик приходит
Подготовка вашего дома для визита оценщика, однако, отличается от подготовки его для потенциального покупателя.
“Когда вы открываете свой дом потенциальному покупателю, вы хотите, чтобы вызвать эмоциональную реакцию”, - говорит Парсонс . “Как продавец, вы хотите, чтобы покупатель имел возможность представить, как счастливо и комфортно им там будет. Не такие субъективные соображения относятся к оценке”, - говорит он .
Ваккари добавляет, что домовладелец не вносите изменения, такие, как вскрыть старый ковер, чтобы выявить Деревянный пол, для оценки, как он или она может для продавца. Но освежить краску дома как внутри, так и снаружи, могут помочь, а могут очистив от помех, чтобы обеспечить полный доступ и просмотр всех помещениях дома, включая подвал.
Наконец, “если налоговые отчеты являются неверными, указывать на это”, - говорит Ailion.
В противном случае, это ответственность оценщика, чтобы обнаружить проблемы и задать вопросы, в случае необходимости, Ваккари говорит.
Если Вы обеспечиваете хорошую оценку
Поздравляю! Вы завершили важный шаг в рефинансировании ипотечного кредита. Теперь пришло время, чтобы пройти следующий ряд действий с кредитным . Если вы обеспечили благоприятную оценку, а затем использовать такой инструмент, как ипотечный калькулятор вопросы ответы на исследования процентных ставок на рефинансирование ипотеки на дом своей стоимости. Вооружившись этими цифрами может помочь Вам с позиции, когда вы встречаетесь с вашим кредитором.

Получение второго мнения на низкие оценки
Иногда стоимость оценщика не только ниже, чем вы хотели бы, чтобы это было, но меньше, чем вы думаете, что ваш дом стоит.
“Оценка-это мнение только одного человека,” Ailion говорит. “Пока это обученный и образованный взгляд, как и во всех профессиях, есть хорошие и плохие практики. ”
Учитывая строгие федеральные правила, регулирующие процесс, там ничего вы можете сделать о низкой оценке?
“Если домовладелец не нравится значение оценки, они могут написать письмо-обращение к кредитору или КУА, но шанс оценщика меняет свое мнение очень тонкий, если владелец дома имеет неоспоримые доказательства того, что стоимость”, - говорит Бентон.
Ваше обращение будет иметь успех только если ты покажешь, что оценщик допустил существенных ошибок, например, перечисление квадратные метры или комнаты неправильно; не считаясь важной удобства, такие как бассейн или спа, или без учета сопоставимые продажи, которые могли бы поддержать более высокое значение, в то время как “сбор вишни” менее подходящий сопоставимы, что указывает на более низкое значение, Парсонс говорит.
Вы могли бы также сделать дела, указывая на то, что очки использовались в низшей школы или низшей подразделения, которые не имеют ССП с бассейнами и теннисными кортами, что все базовые показатели были не в духе или РЭО продаж, или то, что они имеют другие негативные последствия, влияющие на стоимость, такие, как на оживленной улице, Ailion говорит. “Объясните, почему они различны и не равны твоим. Вы должны доказать, что произошла ошибка с выбранным аналогов . ”
Ваши варианты, когда Оценка низкая
Если Вы не можете успешно оспорить низкую оценку, как вы убедитесь, рефинансирование проходит? Если оценка окажется менее 80% собственных средств, то кредитор потребует от вас, чтобы платить за частный ипотечного страхования – вы можете сделать денежные средства на рефинансирование и принести несколько тысяч долларов для закрытия, чтобы добраться до этого волшебного 80% кредита к стоимости соотношение и избежать ФМИ. Вы также можете выбрать, чтобы платить PMI сейчас. Если стоимости продолжают расти, вы можете обеспечить сопоставимые продажи по ипотеке сервисный центр и попросить его, чтобы удалить индекс, даже если вы еще не выплатили много основные. Если аттестация показывает, что вы находитесь под водой, тем не менее, все, что вы можете сделать, это ждать, пока рынок улучшится, если только вы подходите для программы правительственной помощи, такой как арфа.
Нижняя Линия
Понимание как процесс оценки работ даст вам лучший шанс получить оценщику для назначения максимально возможной стоимости Вашей недвижимости. Оценки не всегда приходят в ценности заемщики надежда, и они человека процесс с субъективизма и ошибок. Вы можете обжаловать низкие оценки, но вы будете иметь успех только при сильных данных, чтобы поддержать вас.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Главная Оценка: Ваш ключ к успешному рефинансированию Главная Оценка: Ваш ключ к успешному рефинансированию