Целевой даты средства в более безопасных условиях, лихорадит рынок?





--- Как Отрицательные Процентные Ставки Влияет На Ипотеку


--- Лучшие советы о том, когда требования социальной безопасности

Появлением целевой даты паевых инвестиционных фондов достигла пенсионного планирования гораздо проще для многих работников, особенно тех, кто понимает немного о финансах и инвестировании. Эти средства могут позволить инвесторам вкладывать свои пенсионные программы на автопилоте в каком-то смысле, и они уже разрослась в популярности в последние годы из-за их простоты и удобства. Морнингстар Инк. сообщается, что они взяли в 2014 году в сочетании 700 миллиардов долларов. Но как эти средства действительно жили в медвежьем рынке? Какой уровень безопасности они обеспечивают течением времени? Более пристальный взгляд на эти средства могут помочь Вам сделать более обоснованное решение.
Как Они Работают
Как следует из их названия, целевой даты средств являются паевые инвестиционные фонды, которые предназначены, чтобы вырасти до определенного года, а затем поддерживать их стоимости на инфляцию-колебаний (по крайней мере в большинстве случаев). Эти средства впервые появились в 1994 году и может состоять из портфелей либо отдельных ценных бумаг или других инвестиционных фондов в рамках одной семьи. В любом случае, большинство современных средства инвестируются в основном в акции, когда они впервые были опубликованы, и тогда руководители фонда будет постепенно перераспределить портфель на более консервативный предприятием до момента достижения цели. К этому времени большинство портфелей обычно вкладывается в инструменты с фиксированной доходностью, что гарантия основной суммы и процентов, хотя какую-то часть денег будет оставаться в фондовый рынок в целях хеджирования против инфляции. Большинство из этих средств являются ликвидными и могут быть куплены и проданы в любое время. Они приходят в обоих открытых и торгуемые на бирже фонд (etf) акций и должны стать опорой во многих пенсионные планы. (Подробнее см.: Введение в целевую дату средств. )
Условно Говоря
Цель современных средств, как правило, продаются как “купить и забыть” средствами. Инвестор бросает деньги в фонд и теоретически будет найти гораздо большую сумму, дожидаясь, когда намеченная Дата катается. Но после субстандартного ипотечного кризиса 2008 года стал грубым шоком для многих инвесторов. Согласно lipper, фонды с 2010 года снизился в среднем на целых 27% к декабрю этого года. Этот поразительный найти опровергает тенденцию, что многие цели-дату управляющих фондами были такие в то время, которое должно было оставить гораздо больший процент деньги фонда в акции, так что пенсионеры могли ознакомиться с их фонда продолжают расти после выхода на пенсию. Этот сдвиг в стратегии распределения, отчасти из-за опасений фондов о принятии на последние деньги пенсионеров пока они это делали, но, очевидно, эта идея тоже имеет оборотную сторону. (Подробнее см.: почему Вы должны быть осторожны целевой даты средств. )
Однако, не все целевые современных средств этого падки на медвежьем рынке. Сведения морнингстар показывает, что к 2011 году, его цель современных средств, которые уже созрели были в черном, и в 2020, 2030 и средства имелись лишь небольшие потери в течение года (по рынку медведя августа). Конечно, все это указывает на то, что реального ответа на вопрос, насколько хорошо данная мишень-Дата фонд будет выполнять в медвежьем рынке будет во многом зависеть от его текущей доли акций, а также типы акций, которые он держит. Цель современных средств, которые были вложены большие средства в акции "голубых фишек" в 2008 году стало настоящим ударом, и многие из них сейчас оправляется от этого погружения. Но те, которые активно вкладываются в облигации могут также попасть в кризис, когда процентные ставки начнут расти, поскольку многие корпоративные и предложений казны были торгуется на или вблизи рекордных максимумов за последние несколько лет. (Подробнее см.: плюсы и минусы целевого современных средств. )
Сборы и налоги
Инвесторы, которые приобретают целевые современных средств, нужно сделать свою домашнюю работу О Фонде, прежде чем писать чек. Как и любой другой тип паевого инвестиционного фонда, некоторые целевые даты средств за продажу нагрузок, а другие нет. Некоторые средства также приходят с гораздо более высокие коэффициенты расходов, чем другие. И некоторые целевые даты средств осуществляется намного активнее, чем другие. Те, которые инвестируют в отдельные ценные бумаги или другие инвестиционные фонды, которые активно торгуют свои портфели могут приносить гораздо большие суммы прироста капитала, чем пассивно-управляемой цели современных средств, которые держаться в основном на широкой основе рыночных индексов, таких, как стандартное & Poor's 500 с. (Подробнее см.: контрольные сроки денежные средства: более популярными, дешевле, чем когда-либо. )
Нижняя Линия
Закона О защите пенсий в 2006 году позволило квалифицированных планы выхода на пенсию, чтобы использовать целевой даты средств, так как их проведение по умолчанию для участников плана . Этот приток капитала привел к созданию многих из этих средств, и они могут существенно различаться как по качеству, так и сборы, которые они взимают. И хотя некоторые из них были почти столь же изменчивыми, как и рынки с течением времени, многие из них выступали и как от них ожидали. (Для связанного чтения, см.: взаимные фонды часто встречается в пенсионные планы. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Целевой даты средства в более безопасных условиях, лихорадит рынок? Целевой даты средства в более безопасных условиях, лихорадит рынок?